理财产品客户权益须知 

(产品有风险，理财需谨慎，详见风险揭示书风险分析)

 

一、客户办理理财业务流程

在乐山商行各网点及与乐山商行签订了代理销售理财产品协议的其他金融机构，个人客户持本人身份证、银行卡（或存折）及相关证明文件办理手续，签约内容包括：风险评估报告、产品说明书、产品协议；机构客户持经办人身份证、营业执照及相关授权和证明文件办理手续，签约内容包括：风险评估报告、产品说明书、产品协议。

二、客户风险评估    

1.客户风险承受能力评估流程       

在购买银行理财产品前，须由银行专业的理财从业人员根据客户的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，填写《客户理财风险评估报告》，并签字确认。

2.风险评级原则              

银行开展理财产品销售须遵循风险匹配原则，主要原因有两个方面。一是从保护客户合法权益角度，银行将按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。二是为防止误导销售和错误销售，银行对理财产品进行评级，对客户风险承受能力进行评级，按照风险匹配原则做到“将适合的产品卖给适合的客户”。      

3. 客户分级评估标准及可以购买的产品类型   

风险等级为一级的产品：总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小；

风险等级为二级的产品：总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但产品本金出现损失的可能性较小；

风险等级为三级的产品：总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视；

风险等级为四级的产品：总体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高；

风险等级为五级的产品：总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。

三、理财产品的信息披露

信息披露和披露方式：乐山市商业银行将通过营业网点、网站（乐山商行网站：www.lsccb.com）或乐山市商业银行认为适当的其他方式公告对本理财产品的运作情况，按监管规定的频率进行信息披露。

乐山市商业银行认为已经、即将或可能对本期理财产品的全体投资者的利益有重大影响的事项，将通过乐山市商业银行营业网点、网站（乐山商行网站：www.lsccb.com）或乐山市商业银行认为适当的其他方式进行公告。

四、客户向商业银行投诉的方式和程序

客户可通过柜面和电话两种方式进行理财产品投诉。乐山市商业银行各营业网点可办理柜面投诉，拨打客户服务及投诉热线---96811可办理电话投诉。

五、银行联络方式

客户可到乐山市商业银行营业网点、网站（乐山商行官方网站：www.lsccb.com）查询，或致电乐山市商业银行客户服务热线---96811，进行理财业务的咨询和联络。

六、其他说明

1.乐山市商业银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，但法律、法规或规章规定必须由乐山市商业银行代扣代缴的除外。

2.投资者签署《乐山市商业银行理财产品协议书》后，即视为投资者对乐山市商业银行做出以下承诺:1）、投资者保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本理财产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定；2）、同意乐山市商业银行将本理财产品的认购资金用于银行间货币市场的运作，取得该资金运营的受益权； 3）、如因投资者的原因,导致乐山市商业银行在本理财产品中对其他第三方承担赔偿责任的,投资者愿意承担相应的赔偿责任。

3.投资者同意签署《乐山市商业银行理财产品协议书》后，乐山市商业银行有权在当日从《乐山市商业银行理财产品协议书》约定的交易账户中扣收投资者认购的交易本金。

 

 

2022年“财富通”-“稳赢”系列理财产品风险揭示书

 (产品有风险，理财需谨慎，详见风险分析)

本产品风险揭示书系编号“乐商理财[2022]WY085”理财产品的《乐山市商业银行理财产品协议书》不可分割之组成部分。投资者若对本风险揭示书的内容有任何疑问，请咨询乐山商行工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过乐山商行网点、96811客户服务电话以及乐山商行网站www.lsccb.com进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

（一）理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估！客户风险承受能力评级，请客户填写！最不利投资情形具体如下：

1.保证收益理财产品：银行只能保证获得合同明确承诺的收益。

2.保本浮动收益理财产品：银行只保障理财资金本金，不保证理财投资收益。

3.非保本浮动收益理财产品：理财产品不保证本金和收益，根据理财产品风险评级，客户可能会因市场变动而蒙受不同程度的损失。

（二）在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险评级及业绩基准等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。乐山商行提醒您应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将合法所有的资金用于购买本产品。在购买本理财产品后，您应随时关注理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。乐山商行不承担下述风险：

1.本金及理财收益风险：本理财产品不保障本金且不保证理财收益。您的本金和收益(如有，下同)可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

2.信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。

3.市场风险：本产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、收益为零甚至本金损失的情况。

4.政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。

5.延期风险：如因理财产品项下对应的理财产品财产延期兑付本金及收益等原因，造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。

6.流动性风险：投资者不得于理财产品投资周期内提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。同时，在发生巨额赎回的情况下，银行有权根据产品当时的运作及市场情况决定接受全部赎回或部分赎回。若决定部分赎回的，银行将根据实际情况确定部分赎回比例，并对已向银行申请赎回的客户按其申请赎回的金额和银行根据实际情况确定的赎回比例进行确认、赎回，对于剩余部分的赎回申请，银行将根据客户所选择的处理方式，取消或顺延，由此产生的流动性等风险由投资者自行承担。

7.管理人风险：因管理人（包括本理财产品的投资管理人、所投资的信托计划/资管计划的受托人（如有）、相关投资顾问（如有）等，下同）受经验、技能等因素的限制，可能导致本理财产品项下的理财资金遭受损失。如因信托计划/资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定、处理事务不当，可能导致本理财产品项下的理财资金遭受损失。

8.合作销售机构风险（凡涉及合作销售机构，均仅适用于银银合作渠道销售的理财产品，下同）：银银合作渠道的投资者购买本理财产品，如因合作销售机构结算备付金账户余额不足或合作销售机构未及时办理资金清算或违背相关合作协议约定、处理事务不当等，可能导致投资者认购/申购失败或本理财产品项下的理财资金遭受损失。

9.再投资风险：如自本理财产品开始认购至理财产品原定成立日之前，理财产品认购总金额未达到规模下限（如有约定），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，或发生其他经乐山商行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的情形，乐山商行有权宣布本理财产品不成立。

10.产品不成立风险：如本理财产品认购期届满，认购总金额未达到规模下限（如有约定），或市场发生剧烈波动，经乐山商行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，乐山商行有权宣布本理财产品不成立。

11.提前终止风险：产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或乐山商行认为需要提前终止本产品的其他情形时，乐山商行有权提前终止产品，在提前终止情形下，客户面临不能按预定期限取得本金及收益不达业绩基准的风险。

12.利率及通货膨胀风险：在本产品存续期限内，即使中国人民银行调整基准利率，本产品的业绩基准可能并不会随之予以调整，因此，存在本产品的业绩基准及/或实际收益率低于人民银行基准利率的风险。同时，存在本产品的业绩基准及/或实际收益率可能低于通货膨胀率，从而导致客户实际收益为负的风险。

13.抵质押物变现风险：本产品部分基础资产项下可能设定抵质押等担保品，如发生该部分基础资产项下义务人违约等情形时，将会对抵质押物进行处置，如抵质押物等不能变现或不能及时、足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖该部分基础资产本金及收益，则可能影响客户实际收益，甚至发生本金损失。

14.信息传递风险：本理财产品存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本理财产品的相关信息。乐山商行按照本说明书有关“信息披露”的约定，发布理财产品的信息公告。投资者应根据“信息披露”的约定及时到乐山商行营业网点、网站（乐山商行网站：www.lsccb.com）查询或致电乐山商行客户服务热线---96811。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担；另外，投资者预留在乐山商行的有效联系方式变更的，应及时通知乐山商行。如投资者未及时告知乐山商行联系方式变更的，乐山商行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

 15.不可抗力和意外事件风险：包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。

16.税务风险：根据国家相关法律法规，理财产品运营过程中发生的应由理财产品承担的增值税应税行为，由本产品管理人申报和缴纳增值税及附加税费。该等税款将直接从理财产品中扣付缴纳，本理财产品将因为前述增值税等税负承担导致计划税费支出增加、理财产品净值或实际收益降低，从而降低产品投资人的收益水平。

您在签署《乐山市商业银行理财产品协议书》前，应当仔细阅读客户权益须知、本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容，同时向乐山市商业银行了解本产品的其他相关信息，并自己独立做出是否购买本产品的决定。

您签署本风险揭示书、理财产品协议书，并将资金委托给乐山市商业银行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应的理财产品协议书、产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

 

 

风险揭示方：乐山市商业银行股份有限公司

 

 

(客户签字与签章见下一页)

签字与签章 

个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级、抄录风险揭示语句并签字：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

机构客户请在下面签章：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

“财富通”-“稳赢”系列理财产品说明书

(产品有风险，理财需谨慎，详见风险揭示书风险分析)

本产品说明书系编号“乐商理财[2022]WY085”理财产品的《乐山市商业银行理财产品协议书》不可分割之组成部分。

 

 

一、产品说明

二、投资管理

1.投资范围

本产品募集资金主要投资于符合监管要求的固定收益类资产，主要投资范围包括但不限于：

现金、银行存款、同业存单、大额可转让存单、货币市场基金、债券回购及其他符合监管要求的现金类资产；

银行间市场和交易所发行及交易的国债、金融债、中央银行票据、公司债券、企业债券、非公开定向债务融资工具、可转换债券、可交换债、短期融资券、中期票据、超短期融资券、资产证券化产品（资产支持证券ABS、资产支持票据ABN）、债券基金、证券公司收益凭证、同业借款、非标准化债权类资产等。

2.投资比例

投资上述固定收益类资产的占比不低于80%；其他符合监管要求的资产组合，投资占比不高于20%。

3.投资收益

本理财产品将在严控信用风险的基础上，通过主动构建及调整投资组合，通过买入持有策略以及合理的操作策略，以期在存续期内获取较为稳定的投资收益。投资收益主要来源于投资组合项下各类金融资产和工具的买卖价差以及持有期间产生的利息性收入。

三、理财收益说明

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎

1. 理财产品持有期年化收益率

（1）本理财产品不保障本金及理财收益。本理财产品到期收益率由本理财产品实际投资业绩决定。

（2）测算方法及测算依据：

如果理财产品对应组合每日估值年化收益率减固定管理费率和托管费率之后，大于或等于业绩基准，则理财产品每日实际收益率=业绩基准；

如果理财产品对应组合每日估值年化收益率减固定管理费率和托管费率之后，小于业绩基准，则理财产品每日实际收益率=理财产品对应组合每日估值年化收益率-固定管理费率-托管费率；

本理财产品到期收益率等于存续期内理财产品每日实际收益率的算术平均，精确到小数点后两位。

2.相关费用

（1）本理财产品托管费率：0.005%（以与托管行签订的合同为准）；

（2）本理财产品固定管理费率：0.2%/年

银行有权根据相关法律和国家政策的规定，对本理财产品的收费项目、条件、标准和方式进行调整，并对外进行公示。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

3.计算示例（假设某期产品当期业绩基准为4.7%，期限91天）

情景一：扣除相关费用后，投资收益大于业绩基准。

以某客户投资10万元为例，购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份。产品到期时，扣除相关费用后，如产品净值为1.0119。此时，(1.0119/1.00-1)×365/91=4.77%>4.70%，即投资收益大于业绩基准，产品到期时，客户获得的实际收益等于业绩基准：

 100,000.00×4.7%×91/365=1171.78（元）。

情景二：扣除相关费用后，投资收益未达到业绩基准。

以某客户投资10万元为例，购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份。产品到期时，扣除相关费用后，如产品净值为1.0094，

此时，(1.0094/1.00-1)×365/91=3.77%<4.70%，即投资收益未达到业绩基准，则投资管理人不收取浮动管理费，客户最终收益为： 100,000.00×（1.0094-1.00）=940.00（元）。

情景三：扣除相关费用后，投资发生亏损。

以某客户投资10万元为例，购买时产品净值为1.00元，折算份额为100,000.00份。产品到期时，扣除相关费用后，如产品净值为0.9975，则投资管理人不收取浮动管理费，客户最终收益为：

100,000.00×（0.9975-1.00）=-250.00（元）。

业绩基准和测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

4.本金及投资收益风险

（1）本理财产品类型为非保本浮动收益类，在资产组合无法正常处置的情况下，须根据资产实际出让或处分情况来计算投资者应得本金及理财收益；在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，投资者本金将全部损失。

（2）风险示例

本理财产品本金及收益率可能会受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、付款人的信用风险（例如其到期不承兑或不按时承兑）、受托人的管理风险和受托财产投资运作过程中的固有风险、以及市场结算操作风险、资产买入至托收期间发生挂失、止付和冻结等事项的影响。若投资组合未能按时足额收回本金及投资收益，本理财产品将根据投资组合本金及收益实际回收情况，按照每一客户理财本金占本产品所有募集资金总额的比例分配已收回的理财资金：若到期投资组合只能收回本金及部分收益，则理财收益率可能低于业绩基准；若到期投资组合未能获得任何收益，只能收回部分本金，则本理财产品收益为负，投资者将损失部分本金；若到期发生投资组合项下投资标的完全丧失债务清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金；若本理财产品提前终止时，银行按投资者持有的产品份额、产品的实际存续天数及产品实现的年化收益率进行一次性分配。

四、产品提前终止

1.本理财产品成立后，如出现但不限于如下情形，乐山商行有权但无义务提前终止该理财产品，且提前终止时产品的收益率为乐山商行在提前终止日公告的实际持有期年化收益率：

如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时，乐山商行有权提前终止本理财产品；

一旦乐山商行终止本理财产品，将提前2个工作日以公告形式通知投资者，并在终止日后3个工作日内向投资者返还理财本金（如有）和理财收益（如有）。

2.风险示例

情景：本理财产品提前终止。

本理财产品成立3个工作日后，乐山商行如提前终止该理财产品，则投资者持有该理财产品至提前终止日。如乐山商行决定提前终止该理财产品，将在提前终止日前2个工作日，在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）发布相关信息公告，并在提前终止日后3个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。

因此，如果本理财产品提前终止，则该理财产品的实际理财期将小于预定理财持有期限，投资者收益将无法达到业绩基准，同时还将影响其投资安排。

五、本金及收益支付

1.持有到期时理财产品的本金及理财收益支付

（1）如理财资产到期能兑付本金及收益，则乐山市商业银行将在本期理财产品到期日后的3个工作日内（遇法定节假日顺延）一次性支付本金及收益（投资到期日至兑付日期间，资金不另计利息）。

（2）理财产品到期日，如因理财产品的资产不能全部变现或部分变现，则银行将变现后的理财产品财产扣除应由理财产品财产承担的管理费用后向投资人支付投资收益。在这种情况下，银行可适当延长产品期限，理财产品期限也相应顺延至实际终止日。乐山市商业银行将提前3个工作日进行公告。

乐山市商业银行在资产全部变现后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者约定账户。

2.提前终止时理财产品的本金及理财收益支付

如理财项目下的资产提前兑付，或根据国家政策调控的规定，乐山市商业银行提前终止本理财产品，并在提前终止日后的3个工作日内（遇法定节假日顺延）将提前兑付的全部款项按照投资者认购金额占该理财产品项下募集资金的比例支付到约定账户。

六、信息公告

1．乐山商行官方网站（www.lsccb.com）为公布本理财产品各类信息的唯一指定网站。

2.本理财产品持续期间内，乐山商行有权通过乐山商行官方网站（www.lsccb.com）以及其他信息平台、渠道发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。请投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财产品相关信息。

3.如乐山商行决定本理财产品不成立，将在决定本理财产品不成立后的1个工作日，在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）发布相关信息公告。

4．如乐山商行决定提前终止本理财产品，将在提前终止日前2个工作日，在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）发布相关信息公告。

5．如乐山商行决定延长本理财产品理财持有期限，将在原到期日前2个工作日，在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）发布相关信息公告。

6.若发生乐山商行获知并经乐山商行合理判断认为对理财产品本金及收益有重大影响的事件，乐山商行将在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）发布相关信息公告。

7.在本理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出投资比例区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至规定区间。银行将在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）公告的方式通知投资者。

8.在产品存续期内，乐山商行对投资范围、投资品种或投资比例进行调整的，将提前2个工作日以在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）上公告的方式通知投资者。

9.在产品存续期内，乐山商行对收费项目、收费条件、收费标准和收费方式进行调整的，将提前2个工作日以在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）上公告的方式通知投资者。

10.在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，乐山商行有权单方对本产品说明书进行修订。乐山商行决定对产品说明书进行修订的，将提前2个工作日以在乐山商行官方网站（www.lsccb.com）上公告的方式通知投资者。

七、相关事项说明

1.本理财产品中示例均采用假设数据，并不代表客户实际可获得的收益。

2.时间规定：受理时间、信息公布的相关时间以乐山商行业务处理系统记录的北京时间为准。

3.托管行和托管专户：托管行为与我行签约的具备托管资质的银行。

4.如投资者对本理财产品有任何异议或意见，请联系乐山商行的理财经理或反馈至乐山商行各营业网点，也可致电乐山商行全国24小时客服热线4001196811，省内24小时免费客服热线96811。

八、客户投资经验评估

1、您是否投资过乐山商行“财富通”理财产品？                  □ 是   □否

2、您是否对本期理财产品风险收益特性有全面了解？              □ 是   □否

 

个人客户：甲方（签字）：                             乙方（经办行盖章）：

 

 

 

机构客户：甲方（公章及法人章）：                     签约时间：　　年   月   日